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가족 간 계좌이체, 증여세 폭탄 피하는 법 (생활비·축의금·차용증 완벽 정리) 재테크 실전 26편 – "그냥 보낸 돈인데?" 국세청이 주목하는 가족 간 계좌이체 관리법 부모 자식 간에 오간 돈을 국세청은 기본적으로 '증여'로 봅니다. "나중에 갚을게요" 혹은 "생활비예요"라는 말은 증거가 없으면 통하지 않습니다. 오늘 포스팅에서는 세무조사 타겟이 되지 않는 안전한 자금 이동 전략을 소개합니다. 🚨 경고: 최근 인공지능(AI) 기반의 '차세대 국세행정 시스템'은 고액 자산가뿐만 아니라 사회초년생의 자금 흐름도 실시간 모니터링합니다. 1) 2026년 기준 증여세 면제 한도와 꼼수 주의 10년 합산 한도를 넘지 않더라도 빈번한 계좌이체는 조사의 빌미가 됩니다. 특히 부모님 카드를 자녀가 쓰거나, 자녀 명의 계좌로 부모님이 주식을 매매하는 행위는 100% 증여세 대상입니다. 2) 생활비와 축의금, 어디까지 비과세인가? 항목 비과세 기준 주의사항 생활비/교육비 피부양자에게 주는 실제 비용 저축이나 주식 투자를 하면 증여세 부과 축의금/조의금 사회통념상 인정되는 금액 혼주가 아닌 자녀가 가져가면 증여로 볼 수 있음 혼수용품 일상적인 가전, 가구 등 호화 사치품이나 주택 구입자금 지원은 제외 3) 차용증 작성 시 '확정일자'가 생명인 이유 차용증을 써놓기만 하고 서랍에 넣어두면, 나중에 조사 나왔을 때 급조한 서류로 간주됩니다. 우체국 내용증명 을 보내거나 모바일 공증 , 혹은 이메일로 보내서 '작성 날짜'를 공적으로 증명해야 합니다. 이자율은 연 4.6%가 원칙이나, 이자 총액이 연 1,000만 원 미만이면 무이자도 가능합니다. 원금 상환 계획이 반드시 포함되어야 하며, 실제 상환 기록을 남기세요.

재테크 실전편 25편: 미국 배당주로 월 100만 원? "이것" 모르면 수익의 40%가 세금입니다 재테크 실전 25편 – 미국 배당주: 환상을 깨고 '진짜 제2의 월급' 만드는 법 최종 업데이트: 2026-02-01 · 작성자: 재.적.재 1) 왜 배당률보다 '배당 성장'이 중요한가? 단순히 배당 수익률 10%인 종목은 위험합니다. 주가가 하락하여 수익률이 높아진 '착시 현상'일 수 있기 때문입니다. 진정한 고수는 SCHD 처럼 매년 배당금을 7~10%씩 올려주는 기업을 삽니다. 💡 복리의 마법: 배당금 3% 종목이 매년 배당을 10%씩 늘린다면, 10년 뒤 나의 실질 배당 수익률은 10%가 넘게 됩니다. 2) 당신의 수익을 갉아먹는 '세금 폭탄' 피하기 미국 주식 배당은 현지 세금 15%가 기본입니다. 하지만 진짜 문제는 국내 금융소득종합과세 입니다. 연 배당금이 2,000만 원을 넘으면 다른 소득과 합산되어 세금 구간이 올라갑니다. 해결책: ISA 계좌에서 국내 상장 미국 배당 ETF(예: TIGER 미국배당다우존스)를 매수하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 3) 배당금 실수령액 시뮬레이터 투자 원금(원) 배당 수익률(%) 나의 월급 계산

재테크 실전편 24편: 2026 주담대 금리 비상! 스트레스 DSR 3단계 적용 전 '마지막 한도' 사수법 재테크 실전 24편 – "지금 안 받으면 한도 깎입니다" 2026 주담대 대출 서바이벌 전략 최종 업데이트: 2026-02-01 · 작성자: 재.적.재 핵심 요약 스트레스 DSR 3단계: 무엇이 무서운가? 고정금리 vs 변동금리: 금리 인하기 최적의 선택 한도 시뮬레이션: 내 연봉으로 얼마나 빌릴까? 중도상환수수료 면제 활용법 1) 스트레스 DSR 3단계: 내 한도가 증발하는 이유 2026년부터는 '스트레스 DSR 3단계'가 전면 적용됩니다. 이는 실제 금리에 '가산 금리'를 더해 대출 한도를 산정하는 제도로, 상환 능력을 더 보수적으로 봅니다. 기존: 연봉 5천만 원 기준 약 3.8억 대출 가능 변경: 가산금리 1.5%p 적용 시 약 3.3억으로 5,000만 원 감소 🚨 주의: 신용대출이 있는 경우 주담대 한도는 더 급격히 줄어듭니다. 담보대출 전 신용대출부터 정리하는 것이 유리합니다. 2) 고정금리 vs 변동금리: 2026년의 정답은? 금리 인하 기조가 뚜렷해지면서 많은 분들이 변동금리를 고민합니다. 하지만 현재 은행권은 '주기형(5년 고정)' 금리를 가장 낮게 책정하고 있습니다. 금리 유형 특징 추천 상황 주기형(고정) 5년 동안 금리 고정 후 변동 장기 거주, 금리 변동 리스크 혐오 변동형 6개월~1년 단위 금리 갱신 1~2년 내 금리가 급락할 것이라 확신할 때 혼합형 고정+변동 혼합 적절한 방어와 공격 병행 3) 대출 한도 자가 진단 계산기 나의 연봉(원) 예상 금리(%) 감소 한도 확인 4) 전문가가 알려주는...

2026 연말정산 마감 D-7: "이 서류" 누락하면 50만 원 생돈 날립니다 (필수 체크리스트) 재테크 실전 23편 – "나만 토해내나?" 2026 연말정산, 환급금 2배로 불리는 마지막 기회 🚨 경고: 2월 마감 직전입니다. 지금 확인 안 하면 5월에 복잡한 경정청구를 거쳐야 하거나, 영영 내 소중한 세금을 돌려받지 못합니다. 1) 간소화 서비스에서 '절대' 안 나오는 5가지 항목 놓치기 쉬운 이유 환급 팁 안경/렌즈 의료비 내역에 자동 합산 안 됨 안경점 영수증 제출 시 인당 50만 원 한도 월세 세액공제 집주인 눈치 보느라 누락 확정일자 없어도 송금내역으로 17% 환급 교복/체육복 교육비 자동 집계 누락 잦음 중고생 자녀 인당 50만 원 추가 공제 1) 연말정산의 기본 원리 많은 분이 '쓴 돈이 많으면 환급도 많다'고 오해합니다. 하지만 핵심은 **과세표준**을 낮추는 것입니다. 연봉에서 각종 '소득공제'를 빼서 세율이 적용되는 구간을 낮추고, 마지막에 나온 세금에서 '세액공제'를 통해 실제 낼 세금을 깎는 과정입니다. 최종 목표는 '결정세액 = 0' 입니다. 2) 카드 사용의 기술: 25%의 법칙 신용카드 공제는 총급여의 25%를 넘게 썼을 때부터 시작됩니다. 즉, 연봉이 4,000만 원이라면 1,000만 원까지는 혜택이 좋은 신용카드를 마음껏 쓰셔도 공제와 상관없습니다. 구간 권장 결제 수단 공제율 0 ~ 연봉의 25% 항공권/할인 혜택이 큰 신용카드 0% (문턱 기간) 25% 초과 ~ 한도까지 체크카드, 현금영수증 30% 전통시장/대중교통 전용 카드 및 앱결제 40~80% (추가한도) 꿀팁: 맞벌이 부부라면 급여가 낮은 배우자에게 ...

재테크 실전편 22편 – 자금조달계획서 작성법 완전 정리 (증빙서류·실패사례·샘플) 재테크 실전 자금조달계획서 자금출처 부동산계약 대출서류 재테크 실전편 22편 – 자금조달계획서 작성법 완전 정리 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 항목별 정확한 분류 + ② 돈의 흐름이 보이는 증빙 + ③ 타임라인 관리 이 3가지만 지키면 반려를 크게 줄일 수 있습니다. 목차 자금조달계획서란? 언제 제출하나 항목별 작성 요령(자기자금·대출·증여·차입·기타) 증빙서류 체크리스트 돈의 흐름 타임라인 & 계좌분리 규칙 자주 반려되는 사례 & 해결법 작성 샘플(표·차용증 양식) FAQ 1) 자금조달계획서란? 언제 제출하나 부동산을 사면서 사용될 자금의 출처와 비율 을 신고하는 서류입니다. 지역·거래규모에 따라 제출 대상과 항목이 달라질 수 있으나, 실무적으로는 “어디서 얼마가 오며, 증빙은 무엇인지” 를 명확히 적는 것이 핵심입니다. 팁: 작성 자체보다 증빙을 미리 확보 하는 것이 더 중요합니다. 계약 전부터 파일/종이로 정리해 두세요. 2) 항목별 작성 요령 항목 무엇을 적나 포인트 예시 자기자금 예·적금, 펀드 환매, 주식 매도대금, 퇴직금 등 잔고증명 + 거래내역으로 계약~잔금까지 자금 흐름 맞추기 예금 1.5억, 주식매도 2천만 대출 주담대, 중도금/잔금대출, 신용대출 사전한도 조회서/승인서 보관. DSR 범위 확인 주담대 3.2억(LTV 40%) 증여 부모 지...

재테크 실전편 21편 – 1주택자 집 갈아타기, 선매도 vs 선매수 완벽 가이드 재테크 실전 1주택자갈아타기 부동산갈아타기 일시적2주택비과세 재테크 실전편 21편 – 1주택자 집 갈아타기, 선매도 vs 선매수 완벽 가이드 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: 타이밍 선택(팔고-사기 vs 사고-팔기), 일시적 2주택 요건, 대출/DSR 한도를 한 번에 꿰어야 리스크가 줄어듭니다. 목차 한눈에 요약 선매도 vs 선매수 비교표 자금 시나리오 계산(예시) 일시적 2주택 비과세 타임라인 대출·DSR 체크 포인트 계약 특약 예시 실전 체크리스트 자주 묻는 질문 1) 한눈에 요약 하락/보합장 현금안정이 최우선 → 선매도 상승장 기회비용 최소화 → 선매수 세금 신규 취득 후 정해진 기간 내 종전 양도 & 보유/거주 요건 충족 대출 LTV·DSR 사전 조회, 잔금일 기준 실행 가능여부 점검 2) 선매도 vs 선매수 비교표 항목 선매도 후매수 (먼저 팔기) 선매수 후매도 (먼저 사기) 장점 자금계획이 명확, 잔금일 맞추기 쉬움, 하락/보합장에 유리 원하는 매물 선점, 이사 일정 유연, 상승장에서 이익 극대화 단점 원하는 매물을 놓칠 위험, 임시거주 비용 발생 가능 기존 주택 미매도 시 자금압박/이자부담, 비과세 기간 초과 리스크 적합 현금여력이 빡빡한 경우·가격 약세장 현금/신용 여유 충분·꼭 사고 싶은 집 있는 경우·강세장 핵심 ...