재.적.재 – 재미있고, 적당하고, 꾸준한 재테크

재테크 실전편 27편: 첫 1억 모으기, "이 습관" 없으면 평생 제자리입니다 (2026 로드맵) 재테크 실전 27편 – "첫 1억이 가장 어렵습니다" 시드머니 쾌속 형성 로드맵 🚀 핵심: 1억을 모으는 과정은 돈을 모으는 기술이 아니라 '나를 통제하는 시스템' 을 만드는 과정입니다. 0에서 1억이 5년 걸린다면, 1억에서 2억은 2년이면 충분합니다. 1) 정부가 퍼주는 돈, 청년도약계좌 200% 활용법 월 70만 원씩 5년을 버티면 약 5,000만 원이 생깁니다. 여기에 '청년 희망적금' 만기액을 일시 납입하면 기간은 더 단축됩니다. 2026년 기준 금리와 정부 기여금을 합산하면 실질 이자율은 약 9~10%에 달합니다. 2) 지출 통제의 핵심: '선저축 후소비' 월급이 들어오자마자 60%를 저축 계좌로 이체하세요. 남은 돈으로 생활하는 것과, 쓰고 남은 돈을 저축하는 것은 천지차이입니다. 통장 쪼개기: 1편에서 배운 3통장 시스템을 즉시 가동하세요. 비상금 300만 원: 갑작스러운 지출이 저축 리듬을 깨지 않도록 파킹통장에 300만 원을 먼저 확보하세요. 3) 나의 1억 달성 시계 계산기 현재 모은 돈(원) 월 저축액(원) 달성일 확인

가족 간 계좌이체, 증여세 폭탄 피하는 법 (생활비·축의금·차용증 완벽 정리) 재테크 실전 26편 – "그냥 보낸 돈인데?" 국세청이 주목하는 가족 간 계좌이체 관리법 부모 자식 간에 오간 돈을 국세청은 기본적으로 '증여'로 봅니다. "나중에 갚을게요" 혹은 "생활비예요"라는 말은 증거가 없으면 통하지 않습니다. 오늘 포스팅에서는 세무조사 타겟이 되지 않는 안전한 자금 이동 전략을 소개합니다. 🚨 경고: 최근 인공지능(AI) 기반의 '차세대 국세행정 시스템'은 고액 자산가뿐만 아니라 사회초년생의 자금 흐름도 실시간 모니터링합니다. 1) 2026년 기준 증여세 면제 한도와 꼼수 주의 10년 합산 한도를 넘지 않더라도 빈번한 계좌이체는 조사의 빌미가 됩니다. 특히 부모님 카드를 자녀가 쓰거나, 자녀 명의 계좌로 부모님이 주식을 매매하는 행위는 100% 증여세 대상입니다. 2) 생활비와 축의금, 어디까지 비과세인가? 항목 비과세 기준 주의사항 생활비/교육비 피부양자에게 주는 실제 비용 저축이나 주식 투자를 하면 증여세 부과 축의금/조의금 사회통념상 인정되는 금액 혼주가 아닌 자녀가 가져가면 증여로 볼 수 있음 혼수용품 일상적인 가전, 가구 등 호화 사치품이나 주택 구입자금 지원은 제외 3) 차용증 작성 시 '확정일자'가 생명인 이유 차용증을 써놓기만 하고 서랍에 넣어두면, 나중에 조사 나왔을 때 급조한 서류로 간주됩니다. 우체국 내용증명 을 보내거나 모바일 공증 , 혹은 이메일로 보내서 '작성 날짜'를 공적으로 증명해야 합니다. 이자율은 연 4.6%가 원칙이나, 이자 총액이 연 1,000만 원 미만이면 무이자도 가능합니다. 원금 상환 계획이 반드시 포함되어야 하며, 실제 상환 기록을 남기세요.

재테크 실전편 25편: 미국 배당주로 월 100만 원? "이것" 모르면 수익의 40%가 세금입니다 재테크 실전 25편 – 미국 배당주: 환상을 깨고 '진짜 제2의 월급' 만드는 법 최종 업데이트: 2026-02-01 · 작성자: 재.적.재 1) 왜 배당률보다 '배당 성장'이 중요한가? 단순히 배당 수익률 10%인 종목은 위험합니다. 주가가 하락하여 수익률이 높아진 '착시 현상'일 수 있기 때문입니다. 진정한 고수는 SCHD 처럼 매년 배당금을 7~10%씩 올려주는 기업을 삽니다. 💡 복리의 마법: 배당금 3% 종목이 매년 배당을 10%씩 늘린다면, 10년 뒤 나의 실질 배당 수익률은 10%가 넘게 됩니다. 2) 당신의 수익을 갉아먹는 '세금 폭탄' 피하기 미국 주식 배당은 현지 세금 15%가 기본입니다. 하지만 진짜 문제는 국내 금융소득종합과세 입니다. 연 배당금이 2,000만 원을 넘으면 다른 소득과 합산되어 세금 구간이 올라갑니다. 해결책: ISA 계좌에서 국내 상장 미국 배당 ETF(예: TIGER 미국배당다우존스)를 매수하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 3) 배당금 실수령액 시뮬레이터 투자 원금(원) 배당 수익률(%) 나의 월급 계산

재테크 실전편 24편: 2026 주담대 금리 비상! 스트레스 DSR 3단계 적용 전 '마지막 한도' 사수법 재테크 실전 24편 – "지금 안 받으면 한도 깎입니다" 2026 주담대 대출 서바이벌 전략 최종 업데이트: 2026-02-01 · 작성자: 재.적.재 핵심 요약 스트레스 DSR 3단계: 무엇이 무서운가? 고정금리 vs 변동금리: 금리 인하기 최적의 선택 한도 시뮬레이션: 내 연봉으로 얼마나 빌릴까? 중도상환수수료 면제 활용법 1) 스트레스 DSR 3단계: 내 한도가 증발하는 이유 2026년부터는 '스트레스 DSR 3단계'가 전면 적용됩니다. 이는 실제 금리에 '가산 금리'를 더해 대출 한도를 산정하는 제도로, 상환 능력을 더 보수적으로 봅니다. 기존: 연봉 5천만 원 기준 약 3.8억 대출 가능 변경: 가산금리 1.5%p 적용 시 약 3.3억으로 5,000만 원 감소 🚨 주의: 신용대출이 있는 경우 주담대 한도는 더 급격히 줄어듭니다. 담보대출 전 신용대출부터 정리하는 것이 유리합니다. 2) 고정금리 vs 변동금리: 2026년의 정답은? 금리 인하 기조가 뚜렷해지면서 많은 분들이 변동금리를 고민합니다. 하지만 현재 은행권은 '주기형(5년 고정)' 금리를 가장 낮게 책정하고 있습니다. 금리 유형 특징 추천 상황 주기형(고정) 5년 동안 금리 고정 후 변동 장기 거주, 금리 변동 리스크 혐오 변동형 6개월~1년 단위 금리 갱신 1~2년 내 금리가 급락할 것이라 확신할 때 혼합형 고정+변동 혼합 적절한 방어와 공격 병행 3) 대출 한도 자가 진단 계산기 나의 연봉(원) 예상 금리(%) 감소 한도 확인 4) 전문가가 알려주는...

2026 연말정산 마감 D-7: "이 서류" 누락하면 50만 원 생돈 날립니다 (필수 체크리스트) 재테크 실전 23편 – "나만 토해내나?" 2026 연말정산, 환급금 2배로 불리는 마지막 기회 🚨 경고: 2월 마감 직전입니다. 지금 확인 안 하면 5월에 복잡한 경정청구를 거쳐야 하거나, 영영 내 소중한 세금을 돌려받지 못합니다. 1) 간소화 서비스에서 '절대' 안 나오는 5가지 항목 놓치기 쉬운 이유 환급 팁 안경/렌즈 의료비 내역에 자동 합산 안 됨 안경점 영수증 제출 시 인당 50만 원 한도 월세 세액공제 집주인 눈치 보느라 누락 확정일자 없어도 송금내역으로 17% 환급 교복/체육복 교육비 자동 집계 누락 잦음 중고생 자녀 인당 50만 원 추가 공제 1) 연말정산의 기본 원리 많은 분이 '쓴 돈이 많으면 환급도 많다'고 오해합니다. 하지만 핵심은 **과세표준**을 낮추는 것입니다. 연봉에서 각종 '소득공제'를 빼서 세율이 적용되는 구간을 낮추고, 마지막에 나온 세금에서 '세액공제'를 통해 실제 낼 세금을 깎는 과정입니다. 최종 목표는 '결정세액 = 0' 입니다. 2) 카드 사용의 기술: 25%의 법칙 신용카드 공제는 총급여의 25%를 넘게 썼을 때부터 시작됩니다. 즉, 연봉이 4,000만 원이라면 1,000만 원까지는 혜택이 좋은 신용카드를 마음껏 쓰셔도 공제와 상관없습니다. 구간 권장 결제 수단 공제율 0 ~ 연봉의 25% 항공권/할인 혜택이 큰 신용카드 0% (문턱 기간) 25% 초과 ~ 한도까지 체크카드, 현금영수증 30% 전통시장/대중교통 전용 카드 및 앱결제 40~80% (추가한도) 꿀팁: 맞벌이 부부라면 급여가 낮은 배우자에게 ...

재테크 실전편 22편 – 자금조달계획서 작성법 완전 정리 (증빙서류·실패사례·샘플) 재테크 실전 자금조달계획서 자금출처 부동산계약 대출서류 재테크 실전편 22편 – 자금조달계획서 작성법 완전 정리 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 항목별 정확한 분류 + ② 돈의 흐름이 보이는 증빙 + ③ 타임라인 관리 이 3가지만 지키면 반려를 크게 줄일 수 있습니다. 목차 자금조달계획서란? 언제 제출하나 항목별 작성 요령(자기자금·대출·증여·차입·기타) 증빙서류 체크리스트 돈의 흐름 타임라인 & 계좌분리 규칙 자주 반려되는 사례 & 해결법 작성 샘플(표·차용증 양식) FAQ 1) 자금조달계획서란? 언제 제출하나 부동산을 사면서 사용될 자금의 출처와 비율 을 신고하는 서류입니다. 지역·거래규모에 따라 제출 대상과 항목이 달라질 수 있으나, 실무적으로는 “어디서 얼마가 오며, 증빙은 무엇인지” 를 명확히 적는 것이 핵심입니다. 팁: 작성 자체보다 증빙을 미리 확보 하는 것이 더 중요합니다. 계약 전부터 파일/종이로 정리해 두세요. 2) 항목별 작성 요령 항목 무엇을 적나 포인트 예시 자기자금 예·적금, 펀드 환매, 주식 매도대금, 퇴직금 등 잔고증명 + 거래내역으로 계약~잔금까지 자금 흐름 맞추기 예금 1.5억, 주식매도 2천만 대출 주담대, 중도금/잔금대출, 신용대출 사전한도 조회서/승인서 보관. DSR 범위 확인 주담대 3.2억(LTV 40%) 증여 부모 지...

재테크 실전편 21편 – 1주택자 집 갈아타기, 선매도 vs 선매수 완벽 가이드 재테크 실전 1주택자갈아타기 부동산갈아타기 일시적2주택비과세 재테크 실전편 21편 – 1주택자 집 갈아타기, 선매도 vs 선매수 완벽 가이드 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: 타이밍 선택(팔고-사기 vs 사고-팔기), 일시적 2주택 요건, 대출/DSR 한도를 한 번에 꿰어야 리스크가 줄어듭니다. 목차 한눈에 요약 선매도 vs 선매수 비교표 자금 시나리오 계산(예시) 일시적 2주택 비과세 타임라인 대출·DSR 체크 포인트 계약 특약 예시 실전 체크리스트 자주 묻는 질문 1) 한눈에 요약 하락/보합장 현금안정이 최우선 → 선매도 상승장 기회비용 최소화 → 선매수 세금 신규 취득 후 정해진 기간 내 종전 양도 & 보유/거주 요건 충족 대출 LTV·DSR 사전 조회, 잔금일 기준 실행 가능여부 점검 2) 선매도 vs 선매수 비교표 항목 선매도 후매수 (먼저 팔기) 선매수 후매도 (먼저 사기) 장점 자금계획이 명확, 잔금일 맞추기 쉬움, 하락/보합장에 유리 원하는 매물 선점, 이사 일정 유연, 상승장에서 이익 극대화 단점 원하는 매물을 놓칠 위험, 임시거주 비용 발생 가능 기존 주택 미매도 시 자금압박/이자부담, 비과세 기간 초과 리스크 적합 현금여력이 빡빡한 경우·가격 약세장 현금/신용 여유 충분·꼭 사고 싶은 집 있는 경우·강세장 핵심 ...

재테크 실전편 20편 : 월급 외 따박따박 매달 50만 원 더 받기: 실패 없는 월배당 포트폴리오 설계 전략 🔥 재테크 실전 💰 현금흐름 📈 ETF 분석 재테크 실전 20편 – "노동 없이 돈 벌기" 매달 따박따박 입금되는 월배당 포트폴리오 치트키 최종 업데이트: 2026-02-01 · 작성자: 재.적.재 · 무한 현금흐름 구축 가이드 📌 이 글을 읽고 나면 '금융 치료'가 시작됩니다 목표 설정: 월 50만 원 받으려면 얼마가 필요할까? 황금 비율: 코어(성장) 70% + 인컴(고배당) 30% 배당월 캘린더: 빈틈없이 매달 돈 받는 법 세금 절약: ISA와 연금저축펀드 활용법 1) 나의 월배당 목표 계산기 막연한 투자는 필패입니다. 목표 금액을 위해 필요한 원금을 바로 계산해 보세요. 희망 월 배당금 (원) 예상 연 배당수익률 (%) 필요 원금 계산하기 2) 포트폴리오 황금 전략: "배당 함정을 피하라" 배당률만 보고 10% 넘는 종목에 몰빵하는 것은 자살행위입니다. 주가가 녹아내리면 배당금은 의미가 없습니다. 구분 비중 추천 대상 핵심 역할 코어 (배당성장) 70% SCHD, VIG, 국내 배당성장 ETF 주가 상승 + 매년 늘어나는 배당금 전술 (고배당/커버드콜) 20% JEPI, JEPQ, 월배당 리츠 높은 현금흐름으로 재투자 재원 마련 위성 (개별주) 10% 리얼티인컴(O), 스타벅스 등 ...

재테크 실전편 19편 – 주택 매도 전략 & 시기 판단 가이드 재테크 실전 부동산매도전략 시세분석 양도소득세 매도절차 계약체크리스트 재테크 실전편 19편 – 주택 매도 전략 & 시기 판단 가이드 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 시기(거래량·금리·공급) + ② 가격전략 공식 + ③ 사진/홈스테이징 + ④ 협상·특약 만 잡으면 원하는 가격과 일정에 훨씬 가까워집니다. 목차 한눈에 요약 매도 시기 판단: 4가지 신호 시세 분석: 실거래 → 호가 → 체감가 가격 결정 공식 & 호가 전략 세금/비용 총정산표(예시) 촬영·홈스테이징·서류 체크 중개/마케팅 전략 협상 스크립트 & 문구 템플릿 계약·특약·잔금 체크리스트 타임라인(제안~잔금) 로드맵 FAQ 1) 한눈에 요약 타이밍 최근 3~6개월 거래량↗ + 가격 횡보/상승 가격 실거래 하단~중앙값 기준, 협상여지 3~5% 내 설정 세금/비용 양도세·중개보수·말소/등기·수선비 포함 순수익표 만들기 연출 사진·채광·생활감 제거·소소한 보수 → 문의율 상승 2) 매도 시기 판단: 4가지 신호 ✔ 거래량/매매가 추세 : 우리 동/라인/층대 기준, 거래량 증가 + 가격 횡보/상승 이면 매수심리 개선 신호. ✔ 금리·유동성 : 금리 인하/동결, 전세가율 상승은 매수전환 요인. ✔ 공급 이벤트 : 인근 대단지 입주/분양 전후 수요 이동 체크. ✔ 개인 계획 : 이사·자금 회수 일정, 보유세/이자부담과 균형. 3) 시세 분석: 실거래 → 호가 → 체감가 단계 무엇을 본다 포인트 실거래가 최...

재테크 실전편 18편 – 집 유지보수 & 리모델링 ROI 가이드 재테크 실전 유지보수 리모델링 ROI 하자보수 에너지효율 인테리어 예산 소비 최적화 & 리스크 관리 재테크 실전편 18편 – 집 유지보수 & 리모델링 ROI 가이드 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: 하자→안전/누수→에너지효율→체감품질→미관 순서로만 진행해도 지출 대비 만족·가치 가 확 달라집니다. 목차 한눈에 요약 3·6·12개월 유지보수 캘린더 하자보수 & A/S 실전 루틴 리모델링 ROI 테이블(부분 시공) 에너지 효율 투자 회수기간 견적 비교 & 계약 체크리스트 예산 템플릿 & ROI 계산법(샘플) 매각가/전월세 프리미엄 영향 체크 보험·안전 연계 FAQ 1) 한눈에 요약 순서 하자 → 안전/누수 → 효율 → 체감 → 미관 돈 되는 포인트 누수/단열/조명/욕실/도배·바닥 우선 계약 자재명세·A/S·중도금 마일스톤 명시 기록 견적·영수증·사진 폴더관리 → 매각시 가치 증빙 2) 3·6·12개월 유지보수 캘린더 시점 점검 항목 왜 중요? 체크 포인트 입주~3개월 하자 접수, 누수·결로, 배관/배수, 전기 콘센트, 창호 실링 하자담보 기간 초기에 집중 처리 사진·영상 기록, 공용/세대 하자 구분, 재시공 기준 합의 ~6개월 보일러·가스 점검, 환기장치 필터, 곰팡이·실리콘 보수 에너지 손실↓, 건강 이슈 예방 필터 교체주기 표시, 결로 vs 누수 원인...

재테크 실전편 17편 – 입주 후 비용 관리 & 유지비 최적화 재테크 실전 소비 최적화 & 리스크 관리 입주비용 관리비 절감 전기요금 가스요금 통신요금 주택화재보험 재테크 실전편 17편 – 입주 후 비용 관리 & 유지비 최적화 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 입주 7일 체크 + ② 관리비 구조 파악 + ③ 전기·가스·수도·통신 루틴 + ④ 보험/구독 다이어트 + ⑤ 예산·절감 계산 . 목차 한눈에 요약 입주 직후 7일 체크리스트 이사/초기 지출 예산표 관리비 구조 & 절감 포인트 전기·가스·수도 최적화(샘플 계산 포함) 통신요금(인터넷/모바일/OTT) 최적화 주택 화재/재물 보험 가이드 생활 구독 다이어트(30·60·90일) 예산·절감 계산기(표/공식) 분기 루틴 & 체크리스트 FAQ 1) 한눈에 요약 목표 입주 90일 내 고정비 15% 절감 우선순위 공공요금 명의/자동이체 → 관리비 분석 → 통신 결합 → 보험 점검 도구 고지서 스캔·스프레드시트·자동이체·리마인더 증빙 영수증/사진/계약서 보관 = 분쟁·보험·세무에 유리 2) 입주 직후 7일 체크리스트 ✔ 전입신고 & 확정일자 (전·월세) / 등기 확인 (자가) ✔ 관리사무소 등록 : 세대/차량/택배·출입 시스템 ✔ 공공요금 : 전기·가스·수도 명의 이전 + 자동이체 ✔ 통신 : 인터넷/TV 설치 예약, 위약금/약정 확인 ✔ 보험 : 화재/재물보험(세입자는 배상책임 특약) 3) 이사/초기 지출 예산표 항목 내용 절약 팁 이사비용 평수·엘베·거리·포장여부 평일·비수기...

재테크 실전편 16편 – 절세 전략 실전편 재테크 실전 절세전략 직장인 절세 사업자 절세 연말정산 종합소득세 세액공제 소득공제 재테크 실전편 16편 – 절세 전략 실전편 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 근로소득자=연말정산/공제상품 · ② 사업자=경비/장부/부가세 · ③ 일정/증빙 루틴 만 잡아도 매년 수십~수백만 원이 바뀝니다. (세법·요건은 수시 개정 → 최신 공고 확인 필수 ) 목차 한눈에 요약 직장인 절세: 연말정산 루틴 절세상품 플랜(연금저축·IRP·ISA·청약) 월세/주택자금 공제 체크 사업자·프리랜서 절세: 경비·장부·부가세 세무 캘린더 & 증빙 보관 절감액 계산법(샘플) 자주 놓치는 항목 & 리스크 신호 FAQ 1) 한눈에 요약 분류 근로소득자 / 사업자(프리랜서) 루틴 공제자료 수집 → 검증 → 제출/신고 레버 세액공제 상품 / 필요경비 / 소득분산 증빙 영수증·계약서·명세서·이체내역 전자보관 2) 직장인 절세: 연말정산 루틴 영역 핵심 포인트 증빙/메모 신용/체크/현금영수증 총급여의 일정 비율 초과분부터 공제 대상. 체크/현금은 보통 공제율이 더 높음. 월별 합계표, 1~2월 집중 사용은 지양(연말 분산) 의료·교육·기부 의료는 공제율이 높아 효과 큼, 교육비는 영수증 필수, 기부금은 유형별 한도 상이. 연도 귀속 구분, 본인/부양가족 요건 확인 보험·주택 관련 보장성 보험, 주택자금 이자/월세 등 요...

재테크 실전편 15편 – 대출 상환·갈아타기 전략 재테크 실전 재테크 인프라 실전 세팅 소비 최적화 & 리스크 관리 투자 & 자산운용 실전 제도 활용 & 수익 확장 대환대출 금리인하요구권 재테크 실전편 15편 – 대출 상환·갈아타기 전략 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 상환방식 선택 · ② 대환 손익계산 & 손익분기 · ③ 금리인하요구권/부분상환 · ④ 체크리스트·타임라인·서식 . (제도·요건은 수시로 개정되니 최신 안내 확인 필수) 목차 한눈에 요약 상환 방식 핵심 비교 대환(갈아타기) 손익계산 & 손익분기점 대환 체크리스트 & 필요 서류 금리인하요구권·부분상환 실전 팁 진행 타임라인(제안→실행) 리스크 & 주의사항 FAQ 1) 한눈에 요약 목표 향후 12개월 내 이자비용 최소화 & 현금흐름 안정화 우선순위 총이자↓ > 월현금흐름 안정 > 수수료/조건 검증 레버 대환·재약정·금리인하요구권·부분상환 증빙 급여/소득·신용·담보평가·우대조건 문서화 2) 상환 방식 핵심 비교 구분 원리금균등 원금균등 만기일시(일부) 월 납부액 매달 동일(초기 이자비중↑) 초기 高 → 점차 감소 만기 전 이자만 납부 총이자 중 낮음 (원금 감소 빠름) 대체로 높음 현금흐름 안정적 초기 여유 필요 만기 일시리스크 추천 예측가능성 중시 이자절감 최우선 단기보유·확실한 상환재원 3) 대환(갈아타기) 손익계산 & 손익분기점 항목 계산식/설명 메모 ...

재테크 실전편 14편 – 내 집 마련 자금 계획 실전편 재테크 실전 재테크 인프라 실전 세팅 소비 최적화 & 리스크 관리 투자 & 자산운용 실전 제도 활용 & 수익 확장 내집마련 LTV DSR 재테크 실전편 14편 – 내 집 마련 자금 계획 실전편 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 거래유형별 자금 타임라인 · ② 대출한도(LTV·DSR) 계산 · ③ 비용/세금·부대비용 · ④ 예산/현금흐름 시뮬레이션 · ⑤ 체크리스트 & 서류 . (정책·요율은 수시 개정 → 최신 안내 확인 필수) 목차 한눈에 요약 자금 구성 & 흐름(계약금·중도금·잔금) 거래유형별 자금 타임라인(분양/매매/전세→매매) 대출한도 계산(LTV·DSR) & 샘플 비용/세금 & 부대비용 체크 예산·현금흐름 시뮬레이터(표/공식) 필수 서류 & 특약 체크리스트 자주 발생하는 리스크 & 회피법 FAQ 1) 한눈에 요약 목표 계약~잔금까지 현금흐름 단절 없음 + 대출한도 사전확정 우선순위 잔금일 전 자금동선 확정 → 중도금/잔금 겹침 리스크 차단 레버 주담대·중도금대출·전세대출·신용대출(보강) 증빙 계약·대출·세금·이체증빙 전자 보관 → 분쟁/심사 유리 2) 자금 구성 & 흐름(계약금·중도금·잔금) ✔ 계약금 : 통상 매매가의 5~10% (계약 체결 시점 납부) ✔ 중도금 : 분양은 2~6회 분납(중도금대출 활용 가능), 매매는 통상 1회 ✔ 잔금 : 등기 이전과 동시 납부(주담대 실행 핵심 시점) TIP · “ 계약금 → 중도금(대출) → 잔금(주담대) ” 흐름을 잔금일 역산 으로 계획하면 자금 공백이 안 생...