재테크 시리즈 21편: 재무 목표 세우기 & 1년 재테크 계획 만들기 – 목표설정·실행·점검루틴
재테크 시리즈 21편 – 재무 목표 세우기 & 1년 재테크 계획: 목표·실행·점검 루틴
최종 업데이트: · 작성자: 재.적.재 · 정보 제공 목적(투자·세무 자문 아님)
목차
막막할 땐 개념 → 숫자 → 자동화 → 점검 순서가 답입니다. 아래 가이드를 그대로 따라 하면 1년짜리 재테크 시스템이 완성됩니다.
1) SMART & OKR로 목표 세우기 🎯
- SMART: Specific·Measurable·Achievable·Relevant·Time-bound
- OKR: Objective(방향) + Key Results(측정 가능한 성과지표)
| 프레임 | 예시 |
|---|---|
| SMART | “연말까지 비상금 600만원, IRP 300만원, ETF 400만원을 만든다.” |
| OKR | O: 저축률 40% 달성 KR1: 월 고정비 10% 절감 KR2: 자동이체 5건 구축 KR3: 분기마다 자산 리밸런싱 |
팁 · 개인은 SMART로 목표를 “문장화”하고, 실행은 OKR로 “지표화”하면 유지가 쉬워요.
2) 예산·저축률 설계(샘플)
| 항목 | 비율 가이드 | 설명 |
|---|---|---|
| 고정비(주거·통신·보험) | ≤ 35% | 주거가 25% 넘으면 교통/구독/보험 재구성 검토 |
| 변동비(식비·교통·취미) | 20~30% | 태그별 상한선 설정, 주간 리뷰 |
| 저축·투자 | 30~40% | 자동이체·자동매수로 먼저 떼기 |
| 비상금 | 3~6개월치 | 보통예금+CMA 등 유동성 자산 |
초보라면 50:30:20(필수:선택:저축)에서 시작 → 6개월 내 저축률 30→35→40%로 계단 상승.
3) 빠른 계산기
① 목표 달성 월 저축액 계산기
결과: —
② 비상금 달성 기간 계산기
결과: —
4) 12개월 로드맵(월별 할 일)
| 월 | 핵심 과제 | 체크 |
|---|---|---|
| 1월 | 순자산 시트 작성, 목표(SMART) 확정, 자동이체 기본 3건 | [ ] |
| 2월 | 고정비 점검(통신/보험/구독) 10% 절감 | [ ] |
| 3월 | ETF 정기매수 도입, 비상금 1개월치 완성 | [ ] |
| 4월 | OKR 1분기 리뷰, 리밸런싱 밴드 설정(±5%p) | [ ] |
| 5월 | 연금계좌(연금저축/IRP) 납입 계획 수립 | [ ] |
| 6월 | 부채 점검(금리인하요구·대환 가능성 확인) | [ ] |
| 7월 | 비상금 3개월치 달성, 휴가비 예산·후결산 | [ ] |
| 8월 | 사이드허슬 실험(월 10만+ 목표) | [ ] |
| 9월 | OKR 3분기 리뷰, 세액공제 예상치 계산 | [ ] |
| 10월 | 연말정산 준비, 기부/교육/의료비 자료 정리 | [ ] |
| 11월 | 연금계좌 채우기(세액공제 극대화) | [ ] |
| 12월 | 연간 성과 리포트, 다음 해 목표 초안 | [ ] |
5) 자동화 체크리스트 🤖
- 급여 다음날: 비상금·투자·연금 자동이체(분리 계좌)
- 증권 앱: 월 1회 자동매수 · 목표비중 알림
- 가계부앱: 주간 리포트 메일/푸시
- 은행: ‘급여’ 표기 이체 → 우대금리/실적 케어
- 보안: 출금계좌 제한·2FA·앱잠금
6) 월간·분기 리뷰 템플릿
월간 리뷰
| 지표 | 목표 | 실적 | 메모 |
|---|---|---|---|
| 저축률(%) | ≥ 35 | __ | __ |
| 순자산 증감(원) | + | __ | __ |
| 고정비 비중(%) | ≤ 35 | __ | __ |
| 자동이체 건수 | ≥ 5 | __ | __ |
질문: 이번 달 ‘불필요한 지출 TOP3’는? 다음 달에 지울 것은?
분기 리뷰
- OKR 달성률(%) / 실패 원인 / 보완 액션
- 포트폴리오 비중 vs 목표 / 리밸런싱 실행
- 세금·보험·주거 비용 변동 체크 → 예산 반영
7) FAQ
- 목표를 몇 개까지 잡아야 하나요? 핵심 3개(비상금·부채·투자) 이내로. 나머지는 분기 보조 목표로.
- 수입이 들쭉날쭉합니다. 최소 생활비(핵심 지출)만큼 현금버킷을 만들고, 변동 수입은 투자 버킷으로 분리.
- 초반에 무엇부터? 비상금 1개월치 → 자동이체 3건 → 가계부 주간 리뷰.
관련 글: 1편 – 3통장 자동화 · 7편 – 가계부 앱 · 13편 – 자동 리밸런싱
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