재.적.재 – 재미있고, 적당하고, 꾸준한 재테크

2026 연말정산 마감 D-7: "이 서류" 누락하면 50만 원 생돈 날립니다 (필수 체크리스트) 재테크 실전 23편 – "나만 토해내나?" 2026 연말정산, 환급금 2배로 불리는 마지막 기회 🚨 경고: 2월 마감 직전입니다. 지금 확인 안 하면 5월에 복잡한 경정청구를 거쳐야 하거나, 영영 내 소중한 세금을 돌려받지 못합니다. 1) 간소화 서비스에서 '절대' 안 나오는 5가지 항목 놓치기 쉬운 이유 환급 팁 안경/렌즈 의료비 내역에 자동 합산 안 됨 안경점 영수증 제출 시 인당 50만 원 한도 월세 세액공제 집주인 눈치 보느라 누락 확정일자 없어도 송금내역으로 17% 환급 교복/체육복 교육비 자동 집계 누락 잦음 중고생 자녀 인당 50만 원 추가 공제 1) 연말정산의 기본 원리 많은 분이 '쓴 돈이 많으면 환급도 많다'고 오해합니다. 하지만 핵심은 **과세표준**을 낮추는 것입니다. 연봉에서 각종 '소득공제'를 빼서 세율이 적용되는 구간을 낮추고, 마지막에 나온 세금에서 '세액공제'를 통해 실제 낼 세금을 깎는 과정입니다. 최종 목표는 '결정세액 = 0' 입니다. 2) 카드 사용의 기술: 25%의 법칙 신용카드 공제는 총급여의 25%를 넘게 썼을 때부터 시작됩니다. 즉, 연봉이 4,000만 원이라면 1,000만 원까지는 혜택이 좋은 신용카드를 마음껏 쓰셔도 공제와 상관없습니다. 구간 권장 결제 수단 공제율 0 ~ 연봉의 25% 항공권/할인 혜택이 큰 신용카드 0% (문턱 기간) 25% 초과 ~ 한도까지 체크카드, 현금영수증 30% 전통시장/대중교통 전용 카드 및 앱결제 40~80% (추가한도) 꿀팁: 맞벌이 부부라면 급여가 낮은 배우자에게 ...

재테크 실전편 16편 – 절세 전략 실전편 재테크 실전 절세전략 직장인 절세 사업자 절세 연말정산 종합소득세 세액공제 소득공제 재테크 실전편 16편 – 절세 전략 실전편 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 근로소득자=연말정산/공제상품 · ② 사업자=경비/장부/부가세 · ③ 일정/증빙 루틴 만 잡아도 매년 수십~수백만 원이 바뀝니다. (세법·요건은 수시 개정 → 최신 공고 확인 필수 ) 목차 한눈에 요약 직장인 절세: 연말정산 루틴 절세상품 플랜(연금저축·IRP·ISA·청약) 월세/주택자금 공제 체크 사업자·프리랜서 절세: 경비·장부·부가세 세무 캘린더 & 증빙 보관 절감액 계산법(샘플) 자주 놓치는 항목 & 리스크 신호 FAQ 1) 한눈에 요약 분류 근로소득자 / 사업자(프리랜서) 루틴 공제자료 수집 → 검증 → 제출/신고 레버 세액공제 상품 / 필요경비 / 소득분산 증빙 영수증·계약서·명세서·이체내역 전자보관 2) 직장인 절세: 연말정산 루틴 영역 핵심 포인트 증빙/메모 신용/체크/현금영수증 총급여의 일정 비율 초과분부터 공제 대상. 체크/현금은 보통 공제율이 더 높음. 월별 합계표, 1~2월 집중 사용은 지양(연말 분산) 의료·교육·기부 의료는 공제율이 높아 효과 큼, 교육비는 영수증 필수, 기부금은 유형별 한도 상이. 연도 귀속 구분, 본인/부양가족 요건 확인 보험·주택 관련 보장성 보험, 주택자금 이자/월세 등 요...

재테크 실전편 11편 – IRP와 퇴직연금 실전 운용 가이드 재테크 실전 재테크 인프라 실전 세팅 제도 활용 & 수익 확장 노후준비 IRP 재테크 실전편 11편 – IRP와 퇴직연금 실전 운용 가이드 최종 업데이트: 2025-08-16 · 작성자: 재.적.재 핵심: ① 구조(DC/DB/IRP) · ② 세액공제 & 위험자산 한도 · ③ ETF/예금 배치·리밸런싱 · ④ 수수료/이전/수령 전략 . (제도·요율은 수시 개정 → 최신 안내 확인 필수) 목차 한눈에 요약 DC·DB·IRP 구조 & 차이 세액공제 & 위험자산 한도 IRP 포트폴리오(성향별 샘플) 수수료 구성 & 체크포인트 자동이체·리밸런싱 실행 루틴 이직/퇴사 시 이전(롤오버) 시나리오 55세 이후 수령 전략 FAQ 1) 한눈에 요약 전략 순서 · (1) 회사 DC/DB 현황 파악 → (2) 개인 IRP 개설 & 자동이체 → (3) ETF+예금 혼합으로 위험자산 비율 관리 → (4) 분기/반기 리밸런싱 & 수수료 점검 → (5) 55세 이후 분할 수령 . 원칙 · 위험자산 비중 제한(통상 70% 이내 ) 준수, 일시인출 최소화 , 총보수 낮추기. 2) DC·DB·IRP 구조 & 차이 구분 설명 장점 주의 DB(확정급여) 회사 책임, 규정 공식에 따라 급여 확정 직원이 운용 스트레스 적음 회사 재무·고용 기간 영향 DC(확정기여) 매년 적립액 확정, 근로자가 운용 운용 성과에 따라 자산 성장 운...

재테크 시리즈 18편: 2030 퇴직연금 & IRP 완벽 활용법 – 사회초년생 노후준비 전략(업그레이드) 재테크 기초 소비지출 관리 투자 전략 정부 혜택 자산 성장 재테크 시리즈 18편: 2030 퇴직연금 & IRP 완벽 활용법 – 사회초년생 노후준비 전략(실전판) 최종 업데이트: 2025-08-16 · 정보 제공 목적(투자·세무·법률 자문 아님) 퇴직연금(DB/DC)·IRP·연금저축 을 조합하면 세금을 아끼면서 장기 복리를 키울 수 있어요. 아래 순서대로 세팅해보세요. 목차 DB·DC·IRP 한눈 비교 세액공제·수령세율 핵심 + 세액공제 계산기 운용전략: TDF vs 인덱스·ETF 디폴트옵션(사전지정운용) 활용 수수료 체크리스트 이직·퇴직·중도인출·이전 연령대별 모델 포트폴리오 월적립 성장 계산기 FAQ 1) DB·DC·IRP 한눈 비교 ⚖️ 구분 DB(확정급여) DC(확정기여) IRP(개인형퇴직연금) 돈이 자라는 방식 퇴직 시 평균임금×근속연수 회사 부담금이 개인계좌로 납입되고 운용 성과 반영 퇴직금 이전·개인 추가 납입(세액공제), 본인 운용 누가 운용? 주로 회사 본인 본인 성과 변동 낮음(회사 책임) 높음(본인 책임) 높음(본인 책임) 적합 유형 임금상승·장기근속 예상 투자 의지/역량 있는 직장인 퇴직금 이전·세액공제·개인 추가 납입 요점 · 회사 제도는 선택/변경이 제한될 수 있어요. 어떤 제도든 수수료·상품 라인업·리밸런싱 규칙 이 성과 격차를 만듭니다. 2) 세액공제·수령세율 핵심 💸 공제 한도(합산) : 연금저축(최대 400만원) + IRP(추가 300만원) ...

재테크 시리즈 17편: 금융상품 완벽정리 – 예금·적금·청약·연금, 목적에 맞게 고르는 법(실전판) 재테크 기초 소비지출 관리 투자 전략 정부 혜택 자산 성장 재테크 시리즈 17편: 금융상품 완벽정리 – 예금·적금·청약·연금, 목적에 맞게 고르는 법(실전판) 최종 업데이트: 2025-08-16 · 정보 제공 목적(금융·세무 자문 아님) 금융상품 선택의 1순위는 ‘금리’가 아니라 ‘목표와 기간’ 입니다. 아래 순서대로 고르면 실패 확률이 훅 줄어요. 목차 목적/기간별 선택 매트릭스 + 결정 트리 예금 vs 적금 – 정확한 차이·계산기(세후) 청약통장 – 가점·체크리스트 연금(연금저축·IRP) – 세액공제·계산기 중도해지·세금·수수료 리스크 FAQ 1) 목적/기간별 선택 매트릭스 🧭 기간/목적 비상금·단기지출 1~3년 목표자금 주거(청약) 장기 노후 추천 그릇 CMA/수시입출금 + 단기예금 정기적금·정기예금 혼합 청약통장(회차/요건 관리) 연금저축·IRP(세액공제) 핵심 포인트 유동성 최우선 자동이체·중도해지 패널티 확인 무주택·납입회차·지역 요건 세액공제·수령세율·장기복리 🔎 30초 결정 트리(간단 추천) 목표 기간 6개월 이내 1~3년 3~5년 5년 이상 목적 비상금/단기지출 주택(청약/계약금) 일반 목돈 노후/세테크 추천 보기 결과: — 2) 예금 vs 적금 – 차이·계산기(세후) 💰 정기예금 목돈을 기간 고정·안정적으로 운용 ...

재테크 시리즈 16편: 절세 전략 초급편 – 세금 덜 내는 법 (연말정산, IRP, 소득공제 핵심 정리) 본문으로 건너뛰기 재테크 기초 소비지출 관리 투자 전략 정부 혜택 자산 성장 재테크 시리즈 16편: 절세 전략 초급편 – 세금 덜 내는 법 (연말정산, IRP, 소득공제 핵심 정리) 최종 업데이트: 2025-08-16 · 안내용 요약(세무 자문 아님, 제도는 매년 변경 가능) 연말정산·IRP·각종 공제를 “한 번에” 정리했습니다. 카드공제 → IRP → 의료·교육비 순서로 체크하면 누락이 적습니다. 목차 연말정산 핵심 체크리스트 카드 소득공제 간단 시뮬레이터 IRP·연금저축 세액공제 계산기 의료·교육비 세액공제 계산기 연봉 구간별 절세 전략 케이스 스터디(2가지) 증빙·캘린더·자주하는 실수 용어사전 & 다운로드용 표 FAQ 1) 연말정산 핵심 체크리스트 항목 요점 메모 카드 공제 기본 총급여 25% 초과분에 유형별 공제율(예: 신용 15%, 체크·현금 30%) 한도·추가한도는 연도별 상이 도서·공연/전통시장·대중교통 우대 공제율 및 추가 한도(예시 각 30%·40%/추가 100만원) 중복·한도충돌 유의 IRP·연금저축 합산 한도(예시 700만원) 내 세액공제율 적용 연금저축 400 → IRP 300 순으로 고려 ...